{"id":6213,"date":"2021-04-13T14:31:57","date_gmt":"2021-04-13T17:31:57","guid":{"rendered":"http:\/\/unicredexperience.com.br\/site-novo\/?p=6213"},"modified":"2021-05-17T15:06:21","modified_gmt":"2021-05-17T18:06:21","slug":"renda-fixa-ou-renda-variavel-qual-e-a-melhor-escolha","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.belmondo.com.br\/en\/renda-fixa-ou-renda-variavel-qual-e-a-melhor-escolha\/","title":{"rendered":"Renda fixa ou renda vari\u00e1vel, qual \u00e9 a melhor escolha?"},"content":{"rendered":"<p>Voc\u00ea j\u00e1 possui um patrim\u00f4nio acumulado, mas ainda n\u00e3o tem certeza sobre qual \u00e9 a melhor <a href=\"https:\/\/unicred.com.br\/nome-da-entidade\/modelo\/categoria\/descubra-quais-classes-de-ativos-estao-de-acordo-com-seus-objetivos\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">classe de ativos<\/a> para investir ou gostaria de escolher aplica\u00e7\u00f5es mais vantajosas? Essa decis\u00e3o pode ser desafiadora, uma vez que a renda fixa e a renda vari\u00e1vel apresentam caracter\u00edsticas e rendimentos diferentes. Mas munido das informa\u00e7\u00f5es adequadas, tomar a decis\u00e3o certa se torna menos complicado.\u00a0<\/p>\n<p>Por muito tempo, o Brasil foi um \u00f3timo lugar para quem escolhia a renda fixa. Com as altas taxas de juros, os rendimentos eram significativos e ainda se contava com a vantagem de estar aportando em um investimento relativamente seguro. Entretanto, de alguns anos para c\u00e1, a rentabilidade caiu por conta da redu\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros, a Selic, o que tornou menos atrativas as aplica\u00e7\u00f5es tradicionais de renda fixa. Isso tem motivado os investidores a procurarem op\u00e7\u00f5es mais lucrativas.\u00a0<\/p>\n<p>&gt;&gt; Do \u00cdndice Ibovespa \u00e0 taxa Selic, entenda os termos que auxiliam na sua tomada de decis\u00e3o na hora de investir: <a href=\"https:\/\/unicred.com.br\/nome-da-entidade\/fique-por-dentro\/blog\/voce-sabe-decifrar-as-principais-taxas-e-indicadores-do-mercado-financeiro\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Conhe\u00e7a os principais indicadores e taxas do mercado de investimento<\/a>\u00a0<\/p>\n<p>Tanto que, depois de quase uma d\u00e9cada patinando nos 600 mil investidores cadastrados, a B3 (bolsa de valores oficial do Brasil) p\u00f4de comemorar o seu primeiro milh\u00e3o de pessoas f\u00edsicas investindo, em abril do ano passado, e esse n\u00famero s\u00f3 aumenta. Em 2020, j\u00e1 s\u00e3o mais de 2,6 milh\u00f5es de investidores. O n\u00famero \u00e9 expressivo \u2013 especialmente em um pa\u00eds onde <a id=\"redirect3\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" name=\"https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/economia\/noticia\/2018-08\/pesquisa-mostra-que-58-dos-brasileiros-nao-tem-investimentos\"><\/a>58% da popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o conhece e n\u00e3o utiliza produtos de investimento e cerca de 40 milh\u00f5es de pessoas sequer tinham conta banc\u00e1ria at\u00e9 o in\u00edcio da pandemia \u2013, mas muito distante das propor\u00e7\u00f5es globais.\u00a0<\/p>\n<p>Nos Estados Unidos, metade dos investidores aplica em renda vari\u00e1vel. Na Europa e na \u00c1sia, a taxa fica entre <a id=\"redirect4\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" name=\"https:\/\/forbes.com.br\/colunas\/2019\/10\/brasileiros-precisam-fazer-investimentos-de-longo-prazo\/\"><\/a>20% e 30% da popula\u00e7\u00e3o, dependendo do pa\u00eds.\u00a0<\/p>\n<p>Para tomar a melhor decis\u00e3o, \u00e9 preciso considerar condi\u00e7\u00f5es como:\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Quanto capital tenho para investir?\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Qu\u00e3o tolerante a riscos sou?\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Quanto tempo planejo deixar o dinheiro aplicado?\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Quais s\u00e3o os custos operacionais?\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>&gt;&gt; <a href=\"https:\/\/www.unicred.com.br\/centralrs\/fique-por-dentro\/noticias\/descubra-qual-tipo-de-investidor-voce-e\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Descubra qual tipo de investidor voc\u00ea \u00e9\u00a0<\/a><\/p>\n<p>Esses coeficientes influenciam na escolha dos seus investimentos, mas t\u00e3o importante quanto saber qual segmento de investimentos \u00e9 mais interessante para o seu perfil \u00e9 saber em que situa\u00e7\u00f5es voc\u00ea deve investir em renda fixa ou renda vari\u00e1vel. Por isso, a seguir, veja algumas dicas:\u00a0<\/p>\n<p>Quando vale a pena escolher a renda fixa?<\/p>\n<p>Renda fixa \u00e9 como trabalhar com carteira assinada. Ao ser admitido, voc\u00ea j\u00e1 sabe quanto receber\u00e1 de sal\u00e1rio e quais s\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es do contrato. Nessa classe de investimentos, \u00e9 poss\u00edvel prever o rendimento do t\u00edtulo, se ficar com ele at\u00e9 a data do vencimento. Por outro lado, \u00e9 sempre importante deixar claro que, nos investimentos p\u00f3s-fixados, conhece-se o \u00edndice no qual o investimento est\u00e1 atrelado e n\u00e3o, de fato, a rentabilidade.\u00a0<\/p>\n<p>Investimentos em renda fixa s\u00e3o indispens\u00e1veis para qualquer tipo de investidor, quando falamos de forma\u00e7\u00e3o de reservas de emerg\u00eancia, por exemplo. J\u00e1 imaginou fazer uma reserva de emerg\u00eancia com investimentos em a\u00e7\u00f5es? O que voc\u00ea faria se precisasse acessar a sua reserva em um momento em que as suas a\u00e7\u00f5es se desvalorizaram 20%, 30% ou at\u00e9 mais? Neste caso, voc\u00ea precisaria realizar um preju\u00edzo e, talvez, a sua reserva tenha encolhido a ponto de n\u00e3o ser suficiente para permitir que seus compromissos de curto prazo sejam honrados.\u00a0<\/p>\n<p>Em outro exemplo, como voc\u00ea reagiria se formasse suas reservas com investimentos em im\u00f3veis e precisasse de recursos imediatamente para fechar um neg\u00f3cio de ocasi\u00e3o? J\u00e1 parou para pensar quanto tempo levaria para conseguir vender a casa? Ou qual desconto daria para conseguir vender rapidamente?\u00a0<\/p>\n<p>Mesmo apresentando um rendimento baixo atualmente, \u00e9 por motivos como os citados acima que a renda fixa continua sendo importante e recomenda-se que tenha uma participa\u00e7\u00e3o de, pelo menos, 30% na carteira de investimentos de qualquer investidor, pois h\u00e1 op\u00e7\u00f5es para todos os tipos de reservas: com liquidez di\u00e1ria, o que permite retirar o seu dinheiro assim que for necess\u00e1rio, aplica\u00e7\u00f5es que evitam que seu dinheiro se desvalorize, al\u00e9m de garantias de recebimento dos valores aportados.\u00a0<\/p>\n<p>Exemplo de produtos de renda fixa:\u00a0<\/p>\n<p>&#8211; O RDC (Recibo de Dep\u00f3sito Cooperativo) \u00e9 um produto de capta\u00e7\u00e3o equivalente ao CDB (Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio) e \u00e9 muito vers\u00e1til. \u00c9 poss\u00edvel investir qualquer valor e receber rentabilidades p\u00f3s-fixadas, prefixadas ou h\u00edbridas e ainda ter uma rentabilidade adicional pela distribui\u00e7\u00e3o de parte do resultado da cooperativa para os seus investidores.\u00a0<\/p>\n<p>Normalmente, apresenta liquidez di\u00e1ria, mas pode ter car\u00eancia, ou seja, n\u00e3o pagar rendimento caso o recurso seja resgatado antes de um certo per\u00edodo. No entanto, essa condi\u00e7\u00e3o sempre vem acompanhada de rentabilidade mais elevada, al\u00e9m de contar com a garantia do <a id=\"redirect6\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" name=\"https:\/\/www.fgcoop.coop.br\/\"><\/a>FGCoop (Fundo Garantidor Cooperativo). O prazo de investimento varia de ao menos dois anos, podendo chegar a prazos superiores a cinco anos. O rendimento da aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 tributado conforme tabela regressiva do Imposto de Renda e ainda participa da distribui\u00e7\u00e3o dos resultados da sua cooperativa, como se fosse os dividendos pagos em a\u00e7\u00f5es.\u00a0<\/p>\n<p>&#8211; A LCI (Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio) \u00e9 um investimento que tamb\u00e9m tem garantia do FGCoop e pode ser encontrado com todos os formatos de rentabilidade. \u00c9 acess\u00edvel para valores a partir de R$ 1.000,00, com car\u00eancia m\u00ednima de 90 dias, segundo a legisla\u00e7\u00e3o. O grande diferencial deste produto \u00e9 a isen\u00e7\u00e3o do imposto de renda sobre os rendimentos da aplica\u00e7\u00e3o, ou seja, a rentabilidade contratada j\u00e1 \u00e9 l\u00edquida e tamb\u00e9m pode participar da distribui\u00e7\u00e3o dos resultados, se for adquirido junto \u00e0 uma cooperativa. Os prazos costumam ser negociados entre 90 dias e 3 anos.\u00a0<\/p>\n<p>&#8211; A Letra Financeira \u00e9 um produto de renda fixa interessante para a forma\u00e7\u00e3o de reservas de m\u00e9dio prazo, pois oferece os mesmos tipos de remunera\u00e7\u00e3o de outros produtos de renda fixa, por\u00e9m, n\u00e3o pode ser resgatada antes de ao menos dois anos, segundo a legisla\u00e7\u00e3o. Por esta raz\u00e3o, costuma ser negociada com remunera\u00e7\u00e3o mais elevada para o investidor. A Letra Financeira n\u00e3o conta com garantia do FGCoop, mas conta com a distribui\u00e7\u00e3o de resultados, se for emitido por uma cooperativa.\u00a0<\/p>\n<p>&#8211; Diferentemente dos produtos anteriores, que s\u00e3o contratados junto a institui\u00e7\u00f5es financeiras, os T\u00edtulos P\u00fablicos s\u00e3o emitidos pelo tesouro Nacional. S\u00e3o como se fossem um empr\u00e9stimo do investidor para o Governo Federal em troca de uma remunera\u00e7\u00e3o. Apresentam prazos curtos como um ano ou at\u00e9 muito longos como 25 anos, permitindo aplica\u00e7\u00e3o para valores a partir de R$ 30,00. Al\u00e9m disso, t\u00eam alta liquidez e podem ser vendidos a qualquer momento para outros investidores ou ao pr\u00f3prio Tesouro Nacional.\u00a0<\/p>\n<p>S\u00e3o negociados por corretoras e plataformas de investimentos, mediante abertura de conta e transfer\u00eancia dos valores para estas institui\u00e7\u00f5es. \u00c9 importante ressaltar que um T\u00edtulo P\u00fablico n\u00e3o tem garantia no sentido de reembolso, ou seja, a garantia \u00e9 o pr\u00f3prio pa\u00eds. Se mantidos at\u00e9 o vencimento, voc\u00ea receber\u00e1 a rentabilidade p\u00f3s-fixada, prefixada ou h\u00edbrida verificada na ocasi\u00e3o da aplica\u00e7\u00e3o, mas quem precisar vender antes do vencimento estar\u00e1 sujeito \u00e0s condi\u00e7\u00f5es de mercado do dia da venda, podendo at\u00e9 mesmo sofrer com preju\u00edzos. Tamb\u00e9m n\u00e3o tem garantia contra atos de m\u00e1 f\u00e9 por parte da corretora com a qual o investidor trabalha, ent\u00e3o, \u00e9 importante escolher uma institui\u00e7\u00e3o de confian\u00e7a para investir em t\u00edtulos p\u00fablicos.\u00a0<\/p>\n<p>Quando vale a pena escolher a renda vari\u00e1vel?\u00a0<\/p>\n<p>Na renda vari\u00e1vel, voc\u00ea estar\u00e1 basicamente comprando um ativo, seja uma a\u00e7\u00e3o, d\u00f3lar, contratos futuros de soja ou at\u00e9 mesmo petr\u00f3leo, acreditando na valoriza\u00e7\u00e3o do pre\u00e7o destes ativos ao longo do tempo. Obviamente, \u00e9 poss\u00edvel que estes ativos percam valor em fun\u00e7\u00e3o de condi\u00e7\u00f5es de mercado, como aspectos pol\u00edticos, econ\u00f4micos e financeiros.\u00a0<\/p>\n<p>As a\u00e7\u00f5es de uma empresa do setor da constru\u00e7\u00e3o civil podem se valorizar, caso haja uma demanda alta por novos im\u00f3veis, assim como pode se desvalorizar, caso o desemprego aumente e o consumidor perca a capacidade de comprar im\u00f3veis. O mesmo acontece com o petr\u00f3leo: seu pre\u00e7o pode cair vertiginosamente, se o mundo for inundado de petr\u00f3leo por um aumento de produ\u00e7\u00e3o vigoroso, mas tamb\u00e9m pode disparar, caso haja um conflito no Oriente M\u00e9dio que interrompa a produ\u00e7\u00e3o de um fornecedor importante.\u00a0<\/p>\n<p>Em um cen\u00e1rio de juros baixos, como o atual, \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o interessante para alocar uma parte do portf\u00f3lio, segundo sua toler\u00e2ncia a risco e o horizonte de investimento, especialmente se este investimento tiver o objetivo de ajudar a constituir uma reserva para a sua aposentadoria. Mas lembre-se: a diferen\u00e7a entre o rem\u00e9dio e o veneno \u00e9 a dose!\u00a0<\/p>\n<p>Como a renda vari\u00e1vel apresenta mais riscos, \u00e9 importante que os mesmos sejam ressaltados.\u00a0<\/p>\n<p>Riscos da renda vari\u00e1vel:\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Como n\u00e3o existem garantias, voc\u00ea pode perder tudo o que investiu e, dependendo de como realizou este investimento, o preju\u00edzo financeiro pode ser at\u00e9 maior do que o valor investido, como \u00e9 comum nos mercados de derivativos e op\u00e7\u00f5es;\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>N\u00e3o \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para aqueles que n\u00e3o t\u00eam toler\u00e2ncia a risco ou n\u00e3o desejam manter o dinheiro investido em longo prazo;\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Normalmente, t\u00eam custos de negocia\u00e7\u00e3o e, se estes custos n\u00e3o forem considerados na performance da sua carteira, \u00e9 poss\u00edvel que voc\u00ea tenha a sensa\u00e7\u00e3o de que est\u00e1 tendo lucros quando, na verdade, est\u00e1 no zero-a-zero ou at\u00e9 mesmo perdendo dinheiro.\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pontos positivos da renda vari\u00e1vel:\u00a0<\/p>\n<ul>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Investimentos mais arriscados apresentam maior potencial de valoriza\u00e7\u00e3o no longo prazo;\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>No caso de investimentos diretamente em a\u00e7\u00f5es, voc\u00ea pode ser isento de Imposto de Renda se vendeu at\u00e9 R$ 20 mil em a\u00e7\u00f5es no m\u00eas, al\u00e9m de contar com os dividendos (parte dos lucros de uma empresa que s\u00e3o distribu\u00eddos aos acionistas como remunera\u00e7\u00e3o) isentos de Imposto de Renda e juros sobre o capital investido, sendo que ambos precisam ser declarados;\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<li dir=\"ltr\">\n<p>Fundos de Investimentos contam com gest\u00e3o profissional e permitem exposi\u00e7\u00e3o a mais de uma classe de ativos ao mesmo tempo, podendo gerar uma combina\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias que aumentam o retorno e ainda protegem sua carteira por meio da aloca\u00e7\u00e3o em ativos que n\u00e3o respondem \u00e0s mesmas condi\u00e7\u00f5es, como bolsa e d\u00f3lar, por exemplo.\u00a0<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Diversifica\u00e7\u00e3o da carteira\u00a0<\/p>\n<p>Voc\u00ea se recorda da bolha imobili\u00e1ria que estourou nos Estados Unidos, entre os anos de 2007 e 2008? Tempos antes, a valoriza\u00e7\u00e3o dos im\u00f3veis gerou uma euforia, que levou milhares de pessoas a se endividarem para comprar im\u00f3veis, acreditando na continuidade da alta de pre\u00e7os.\u00a0<\/p>\n<p>Entretanto, quando pararam de subir, muitos investidores se viram incapazes de pagar seus empr\u00e9stimos e hipotecas. A euforia deu lugar ao p\u00e2nico e simplesmente acabou a demanda por im\u00f3veis, disparando um efeito domin\u00f3 nos pre\u00e7os, que agravou ainda mais a situa\u00e7\u00e3o e evaporou as economias de muitos investidores, assim como os valores de financiamentos concedidos pelos bancos.\u00a0<\/p>\n<p>Com o estouro da bolha, o setor imobili\u00e1rio atrofiou de tal forma que as demiss\u00f5es foram massivas. Muitas pessoas perderam renda e aumentaram ainda mais este ciclo vicioso na economia americana, que rapidamente se estendeu a todos os setores e, ainda pior, para o mundo.\u00a0<\/p>\n<p>A diversifica\u00e7\u00e3o dos ativos reduziria a perda para 16% durante o crash de 2008, segundo a <a id=\"redirect8\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\" name=\"https:\/\/www.morningstar.com\/articles\/964406\/time-for-a-second-look-at-reits\"><\/a>Morningstar.\u00a0<\/p>\n<p>Para se proteger de colapsos como o da bolha imobili\u00e1ria ou mesmo da volatilidade do mercado, \u00e9 recomendado que os investidores diversifiquem seu portf\u00f3lio. A l\u00f3gica por tr\u00e1s da diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 simples: em m\u00e9dia, as carteiras de investimentos compostas por diferentes tipos de investimentos geram retornos mais altos e representam um risco menor em compara\u00e7\u00e3o com qualquer investimento individual no portf\u00f3lio.\u00a0<\/p>\n<p>Contudo, assim como n\u00e3o h\u00e1 uma dieta adequada para todas as pessoas, a melhor maneira de equilibrar sua carteira de investimentos n\u00e3o segue uma regra de bolso ou lei universal. Depende muito do seu perfil de investidor, ou seja, da sua toler\u00e2ncia ao risco, dos seus objetivos, do prazo no qual pretende atingi-los, ou ainda de quanto voc\u00ea consegue economizar todos os meses. Sem falar no seu estilo de vida e no momento pelo qual est\u00e1 passando. Lembre-se que a percep\u00e7\u00e3o de risco de um jovem que n\u00e3o tem nada a perder ser\u00e1 diferente quando este jovem construir um patrim\u00f4nio que precisa ser preservado ou quando tiver uma fam\u00edlia que precisa prosperar.\u00a0<\/p>\n<p>Mesmo que voc\u00ea seja um investidor iniciante, j\u00e1 deve ter ouvido a frase &#8220;n\u00e3o coloque todos os seus ovos na mesma cesta&#8221;. Isso vale para todos os investidores. Por isso, quando falamos em diversifica\u00e7\u00e3o, estamos recomendando que se escolham classes de ativos que n\u00e3o estejam diretamente relacionadas.\u00a0<\/p>\n<p>Diversificar aumenta suas chances de manter bons retornos quando um determinado ativo apresenta um desempenho inferior. E n\u00e3o se esque\u00e7a das suas reservas de emerg\u00eancia e da liquidez.\u00a0<\/p>\n<p>Antes de tomar qualquer decis\u00e3o, n\u00e3o deixe de consultar um especialista em investimentos que seja da sua confian\u00e7a e possa auxiliar voc\u00ea a montar uma carteira diversificada e equilibrada que possam conferir uma boa rela\u00e7\u00e3o de risco x retorno, com ader\u00eancia \u00e0s suas necessidades.\u00a0<\/p>\n<p>&gt;&gt;\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unicred.com.br\/999\/fique-por-dentro\/noticias\/plataforma-de-investimentos-unicred\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Conhe\u00e7a a Plataforma Unicred de Investimentos<\/a><\/p>\n<p>Gostou do conte\u00fado? Continue acompanhando o <a href=\"https:\/\/www.unicred.com.br\/fique-por-dentro\/noticias\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">nosso blog<\/a> para se manter informado e atualizado sobre o mercado financeiro. Aproveite para conhecer todos as <a href=\"https:\/\/www.unicred.com.br\/999\/landpages\/investimentos-unicred\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">op\u00e7\u00f5es de investimentos<\/a> que a Unicred tem a oferecer.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea j\u00e1 possui um patrim\u00f4nio acumulado, mas ainda n\u00e3o tem certeza sobre qual \u00e9 a melhor classe de ativos para investir ou gostaria de escolher aplica\u00e7\u00f5es mais vantajosas? Essa decis\u00e3o pode ser desafiadora, uma vez que a renda fixa e a renda vari\u00e1vel apresentam caracter\u00edsticas e rendimentos diferentes. 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